Chaque plateforme évaluée sur ce site reçoit une note sur 10, calculée comme la moyenne pondérée de six critères. La grille est identique pour toutes les plateformes, appliquée uniquement à partir de données publiques : licences et registres des régulateurs, statistiques publiées par les plateformes, états financiers lorsqu’ils existent, conditions générales et grilles tarifaires.
Les six critères
1. Régulation et structure juridique (25 %). Licence européenne (ECSP/PSFP, entreprise d’investissement) supervisée par un régulateur : notes hautes. Simple enregistrement ou affiliation à un organisme d’autorégulation hors UE : notes basses.
2. Ancienneté et historique (20 %). Nombre d’années d’activité et comportement observé lors des crises passées (2020, guerre en Ukraine, retournement immobilier 2023).
3. Protection de l’investisseur (20 %). Qualité réelle des mécanismes : sûretés hypothécaires, garanties de rachat et solidité de leur garant, ségrégation des fonds, système d’indemnisation.
4. Rendement rapporté au risque (15 %). Non pas le taux affiché, mais sa cohérence avec le niveau de risque et l’historique de rendement net publié.
5. Transparence (10 %). Statistiques de défaut publiées, états financiers audités, communication sur les problèmes.
6. Ergonomie et liquidité (10 %). Ticket minimum, auto-invest, marché secondaire, délais de retrait constatés.
Indépendance des notes
Ce site perçoit des commissions d’affiliation de certaines plateformes évaluées lorsque des lecteurs ouvrent un compte via nos liens. Ces commissions financent le site mais n’entrent pas dans le calcul des notes : la grille ci-dessus est appliquée à l’identique aux plateformes avec et sans partenariat, et aucune note n’est vendue, négociée ou retirée contre rémunération. Les liens d’affiliation sont signalés dans chaque article.
Limites
Les notes reflètent l’analyse de données publiques à la date de publication et ne constituent ni un conseil en investissement ni une garantie. Le crowdlending expose à un risque de perte totale du capital investi.